ما هي بعض أحدث الاستراتيجيات التي يستخدمها أصحاب الأعمال الصغيرة في كاليفورنيا لجعل أقساط التأمين الصحي الجماعي الخاصة بهم أكثر كفاءة؟
1. حسابات التوفير الصحية (HSA)
هذه إستراتيجية حيث يشتري صاحب العمل خطة صحية بخصم كبير. عادة ، هذه هي المجموعات التي تأتي من خطة ذات خصم منخفض للغاية. نظرًا لأن الخطط القابلة للخصم الأعلى عادةً ما تكون أموالاً أقل بكثير ، يتم استخدام الأموال التي يتم توفيرها لوضعها في "حساب التوفير الصحي" للموظف. يستخدم الموظف الأموال الموجودة في هذا الحساب لدفع النفقات الطبية المؤهلة. إذا لم يتم استخدامها ، تنتقل الأموال إلى العام المقبل. المال يعود للموظف حتى لو ترك الشركة.
2- ترتيبات السداد الصحي (HRA)
هذا مشابه جدًا لـ HSA أعلاه ولكن جزءًا من النفقات الطبية المؤهلة التي لا يغطيها التأمين "تعهد" بها صاحب العمل ، أي أن صاحب العمل ينفق المال فقط ، إذا كان هناك جزء من الفاتورة لم يدفعه التأمين. سيكون هذا أكثر ملاءمة لصاحب العمل حيث يذهب المال في HSA إلى الموظف ، سواء كانت هناك مطالبات أم لا. تكمن مشكلة HRAs في وجود عدد قليل جدًا من شركات النقل التي توفرها في الوقت الحالي.
3. حسابات السداد الطبية
هذا مشابه جدًا لـ HRAs أعلاه وهو مرن للغاية. يُعرف أيضًا باسم التمويل الذاتي الجزئي. يشتري صاحب العمل مبلغًا أكبر للخصم ، وإذا استخدم الموظف المبلغ المقتطع ، يدفع صاحب العمل كله أو جزء منه ، اعتمادًا على كيفية كتابة اتفاقية مرتبة مسبقًا. هذا ينطبق على المصاريف الأخرى التي لا يدفعها التأمين. الفكرة هي أن صاحب العمل يؤمن بنفسه النفقات الصغيرة عادةً بأمواله الخاصة ، (على الأرجح ، المدخرات بالدولار الممتاز من الذهاب إلى خصم أعلى). الجانب السلبي لذلك هو أن العديد من شركات النقل تحظر استخدام هذه الاستراتيجية مع خططهم . يمكن أن تكون فعالة للغاية ولكن تأكد من استخدام مسؤول طرف ثالث متمرس حيث قد تكون هناك بعض الوثائق القانونية والضريبية المطلوبة. يُعرف بخلاف ذلك بالقسم 105.
4. القيصر.
المزيد والمزيد من المجموعات تنتقل إلى كايزر. عادةً ما تكون ، فائدة للفائدة ، أموالاً أقل من مجرد خطة أخرى. Kaiser تنفق المليارات على المستقبل ومراقبة جودتها واعدة.
5. تقديم الصليب الأزرق والقيصر جنبًا إلى جنب. لدى Blue Cross برنامج جديد حيث يحتاج خمسة موظفين فقط للتسجيل في Blue Cross. يمكن أن يكون الباقي مع كايزر. هذه فرصة رائدة في المرونة.
6. بلو كروس إنتكت. لدى Blue Cross محفظة تسمى Elect مع 16 خطة فيها تتألف من HMOs و PPOs وخطة EPO. يتم تسعير كل من هذه الخطط من أقساط منخفضة إلى أقساط أعلى بكثير.
يكمن جمال هذا البرنامج في أن Blue Cross تسمح لصاحب العمل "بتحديد" مقدار قسط التأمين الذي يرغبون في دفعه مقابل تكلفة الموظف. على سبيل المثال ، تقدم Blue Cross خطة PPO بقيمة 10 دولارات و 20 دولارًا و 25 دولارًا و 30 دولارًا و 35 دولارًا و 40 دولارًا. خطة الـ 10 دولارات هي الأغلى بين هذه المجموعة.
بعد عرض جميع أقساط التأمين على الخطط المختلفة ، يمكن لصاحب العمل أن يحدد ، بشكل تعسفي ، الخطة التي يرغب في دفعها ، على حد قول الموظف فقط قسط التأمين. في هذه الحالة ، لنفترض أنها خطة الدفع المشترك بقيمة 25 دولارًا. يمكن للموظف شراء خطة الدفع المشترك بقيمة 25 دولارًا ولا يكلفهم أي شيء. ومع ذلك ، إذا كانوا يريدون خطة الدفع المشترك الأعلى تكلفة بقيمة 10 دولارات ، فإن صاحب العمل سيخصم الفرق في تكاليف الأقساط.
لنفترض أن لديهم معالين يريدون تغطيتهم لكن صاحب العمل يريد فقط أن يدفع للموظف فقط. يمكن للموظف أن يأخذ خطة الدفع المشترك الأقل تكلفة والتي تبلغ 40 دولارًا ، ويستخدم القليل من المدخرات لمساعدته في تكاليف إضافة مُعاليهم.
لقد كان هذا برنامجًا ناجحًا للغاية لأنه يمنح الموظفين عددًا أكبر من الخيارات ، مما يساعد الموظفين على أن يكونوا أكثر تحديدًا في تكاليفهم واحتياجاتهم ، وفي الوقت نفسه ، يسمح لصاحب العمل بتحديد تكاليفهم بشكل أكثر كفاءة.
هذه المعلومات حساسة للوقت ويمكن أن تتغير في أي وقت. إذا كان لديك سؤال أو تحتاج إلى مزيد من المعلومات ، يرجى الاتصال بي على mail@thestrategyguide.com. - تود ريتش
ZZZZZZ